各市（州）、直管市、林區(qū)、縣（市、區(qū)）政府，人民銀行湖北省各市州分行及仙桃、潛江、天門、神農(nóng)架林區(qū)營業(yè)管理部，國家金融監(jiān)督管理總局湖北各監(jiān)管分局、支局，各相關機構：

《關于進一步加強全省融資擔保體系建設更好服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真抓好貫徹執(zhí)行。

湖北省地方金融管理局????湖北省財政廳

中國人民銀行湖北省分行????國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局

2024年10月17日

進一步加強全省融資擔保體系建設

更好服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干措施

近年來，全省融資擔保行業(yè)認真貫徹落實省委、省政府決策部署，聚焦支小支農(nóng)主業(yè)取得積極成效，但仍一定程度存在地區(qū)發(fā)展不均、銀擔合作不暢、政策落實不夠等問題。為深入貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會及中央金融工作會議精神，充分發(fā)揮融資擔保政策工具作用，不斷提升服務能力，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，制定如下措施。

一、落實風險分擔和盡職免責，增強敢擔信心定力

（一）推廣新型政銀擔合作模式。大力推廣省融資再擔保集團、省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司、擔保機構、銀行、市縣政府按照協(xié)議比例分擔風險的新型政銀擔合作模式。積極爭取國家融資擔?；?、國家農(nóng)擔聯(lián)盟支持，充分發(fā)揮省融資再擔保集團、省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司紐帶作用和示范效應，帶動更多融資擔保機構納入新型政銀擔合作范圍，實現(xiàn)政府性融資擔保機構應納盡納。

（二）深化銀擔合作機制。省級銀行機構要指導市縣分支機構與擔保機構建立合作機制，提供簡化授信準入、免收保證金、設立代償寬限期等政策支持。銀行機構要積極創(chuàng)新政銀擔信貸產(chǎn)品，優(yōu)化審貸流程，提高擔保貸款審批發(fā)放效率。對擔保機構擔保的“小微”、“三農(nóng)”貸款，加大貸款利率優(yōu)惠力度。要根據(jù)擔保機構實際承擔的風險責任比例計算擔保責任余額，擴大業(yè)務合作規(guī)模。要適度提高擔保貸款風險容忍度。依約落實代償和分險責任，銀行承擔的風險責任不得要求借款人另外增加其他擔保措施。貸款代償后，銀擔雙方共同負責對擔保代償項目進行債權追索，追索獲得的資金在扣除追償費用后，按業(yè)務風險分擔比例進行分配。

（三）優(yōu)化完善盡職免責機制。各地要全面落實普惠信貸盡職免責工作機制，政府性融資擔保機構要制定內(nèi)部盡職免責管理制度，設立問責申訴通道容錯糾錯。探索設立盡職免責決策委員會，用好外部專家資源，做好盡職免責的調(diào)查、認定和處置等工作。相關監(jiān)督部門應堅持“三個區(qū)分開來”，對符合盡職免責條件的按程序全部或部分免于追究相關人員的責任。

二、強化正向激勵和政策支持，增強愿擔內(nèi)生動力

（四）強化政策支持。各地要對政府性融資擔保機構的經(jīng)營、財務收支、重點監(jiān)管指標等情況開展可持續(xù)發(fā)展評估，落實對政府性融資擔保機構“四補”機制，提升融資擔保機構可持續(xù)發(fā)展能力。出資人要綜合考量資產(chǎn)質(zhì)量、撥備覆蓋率、呆賬核銷和業(yè)務發(fā)展需要等因素，履行對融資擔保機構資本金持續(xù)補充義務。

（五）完善績效評價機制。各級財政部門及履行出資人管理的部門（機構）要科學合理設置本級政府性融資擔保機構績效評價內(nèi)容和指標，突出準公共定位和政策導向。建立正向激勵機制，將績效考核評價結(jié)果與政策扶持、資金支持、機構負責人薪酬和工資總額等掛鉤。

（六）加強監(jiān)管引導。實行放大倍數(shù)目標指導值管理，根據(jù)全省平均放大倍數(shù)設定年度融資擔保業(yè)務目標指導值，引導融資擔保機構主動作為，提升服務質(zhì)效。加強窗口指導，將新型政銀擔合作納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價指標，促進新型政銀擔合作穩(wěn)健發(fā)展。

（七）嚴格業(yè)務監(jiān)管。支持依法合規(guī)經(jīng)營的機構做大做強一批，對“空殼”“失聯(lián)”機構出清一批，督促整改一批，清理整頓一批。按照省市縣全覆蓋要求，強化現(xiàn)場檢查，加強非現(xiàn)場監(jiān)管，加強對融資擔保機構資本金、三級資產(chǎn)比例、撥備覆蓋率等重點指標的監(jiān)測力度。在政策支持、現(xiàn)場檢查、風險處置、債權保護等方面，強化部門協(xié)同監(jiān)管。嚴格行政執(zhí)法，加大對違規(guī)機構行政處罰力度，涉嫌違法的，移交司法機關處理。

三、推動體系建設提檔升級，夯實能擔基礎實力

（八）持續(xù)提升公司治理能力。融資擔保機構要強化黨建引領，發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實的作用，堅持用高質(zhì)量黨建引領高質(zhì)量發(fā)展。建立健全公司治理機制，全面排查內(nèi)控制度短板與漏洞，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的經(jīng)營理念。要深入推進清廉國企建設，營造風清氣正的政治生態(tài)和良好干事創(chuàng)業(yè)氛圍。

（九）實施品牌創(chuàng)建計劃。引導省級重點機構加強資源整合，做大規(guī)模、做強管理，進入全國第一方陣，打造行業(yè)標桿，叫響湖北融資擔保系列品牌。支持推動有條件的地方開展市縣一體化試點，通過控股、參股等形式推動市縣一體化發(fā)展。推動市級機構進一步增強資金實力，打造市域品牌。推動縣域機構規(guī)范化發(fā)展，提升綜合實力，打造縣域品牌。

（十）加強風險管理。融資擔保機構要堅持小額分散原則，完善風險管理體系和預警控制機制，提升風險管理能力。不斷健全擔保業(yè)務代償核銷管理制度，規(guī)范代償損失核銷管理，依法出清代償損失風險。通過大力清收、批量轉(zhuǎn)讓等多種途徑，穩(wěn)妥推進存量風險化解。政府性融資擔保機構撥備覆蓋率低于全省平均水平，出資人要優(yōu)先進行風險補償，提高撥備覆蓋率，補充流動性。

（十一）支持民營擔保機構規(guī)范發(fā)展。鼓勵民營融資擔保機構通過增資擴股等方式增強資本實力。督促從事消費貸款擔保業(yè)務的機構明確公示業(yè)務合同、息費標準、收費主體、收費方式。嚴肅查處以選擇性和不實陳述產(chǎn)品服務信息誘使消費者過度負債、超出法定限額收取不合理息費、暴力催收等行為。嚴禁不當利用網(wǎng)絡傳播手段過度營銷，欺騙、誤導消費者沖動投資、被動貸款。

四、推動增信服務提質(zhì)增效，提升會擔工作效力

（十二）聚焦主責主業(yè)。政府性融資擔保機構要堅守準公共定位，堅持市場化運作，圍繞做好“五篇大文章”，加大擔保增信力度，不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔保機構進行股權投資，嚴禁違規(guī)對外放貸。嚴格落實政策要求，合理收取擔保費、再擔保費，除擔保費外不得以保證金名義收取不合理費用，鼓勵政府性融資擔保、再擔保機構在可持續(xù)經(jīng)營前提下，對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等政策性融資擔保業(yè)務平均費率不高于1％。

（十三）強化重點領域支持。加強科技擔保，實施科技創(chuàng)新專項擔保計劃，落實差異化風險分擔機制，單戶限額可提高至3000萬元，適當提高代償率容忍度上限，科技型中小微企業(yè)擔保代償率不超過5％，積極開展股權質(zhì)押和知識產(chǎn)權質(zhì)押擔保業(yè)務，探索開展投擔貸聯(lián)動，提升科技擔保業(yè)務覆蓋面和規(guī)模。做優(yōu)創(chuàng)業(yè)擔保，鼓勵各地統(tǒng)籌創(chuàng)業(yè)擔保貸款基金，采取資本金注入、委托管理等方式，支持政府性融資擔保機構為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體提供優(yōu)質(zhì)快捷的融資增信服務。加大對“兩新”“兩重”的擔保增信力度，發(fā)揮好“楚設擔”作用，積極為中小微制造企業(yè)設備購置更新改造提供優(yōu)惠費率的擔保增信服務，大力發(fā)展車貸、裝修貸等消費擔保業(yè)務，加快推進消費品以舊換新。做強債券擔保，加大對產(chǎn)業(yè)債、綠色債增信支持。做優(yōu)供應鏈擔保，研發(fā)鏈上融資擔保產(chǎn)品，強化增信支持。鼓勵融資擔保機構加大數(shù)據(jù)資源資產(chǎn)整合及開發(fā)利用力度，激發(fā)和釋放小微企業(yè)數(shù)據(jù)價值潛能。

（十四）提升首貸和信用擔保占比。加大首擔首貸業(yè)務拓展力度。在有效控制風險的前提下，逐步提高信用擔保業(yè)務占比。合理、適度設立反擔保方式，放寬反擔保要求。完善抵質(zhì)押品登記制度，支持融資擔保機構依法辦理擔保業(yè)務涉及的建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權、股權等反擔保物權的抵質(zhì)押品登記，鼓勵開展余值抵押和順位抵押等抵押質(zhì)押方式。

（十五）規(guī)范開展批量業(yè)務。針對個體工商戶、小微型企業(yè)、農(nóng)戶的資金需求特點，圍繞“提額擴面、見貸即擔”要求，優(yōu)化批量擔保產(chǎn)品的服務群體、風控模型、審批標準和工作流程，杜絕將無需擔保增信的銀行存量業(yè)務納入批量業(yè)務合作范圍。

（十六）強化金融科技支撐。加快推進融資擔保機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，用好“鄂融通”等融資信用平臺，推廣“楚天貸款碼”“荊楚融擔碼”，推動融資擔保機構與銀行業(yè)金融機構信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、國家融資擔保基金數(shù)據(jù)化平臺等系統(tǒng)互聯(lián)互通，實現(xiàn)擔保業(yè)務線上化、批量化、場景化。強化云計算和大數(shù)據(jù)應用，打造智慧擔保平臺。

五、加強組織保障，形成工作合力

（十七）加強工作推進落實。各地要認真履行屬地責任，明確分管領導、牽頭部門和責任主體，細化工作方案，強化政策保障，抓好工作落實。要充分發(fā)揮全省融資擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議作用，加強部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，及時研究解決問題。要加強政策宣傳解讀，進一步強化各方對政府性融資擔保政策性和準公共性認識。加強政府性融資擔保機構人才隊伍和業(yè)務能力建設，構建人才培養(yǎng)機制。建立地方金融監(jiān)管與審計監(jiān)督貫通協(xié)同工作機制，發(fā)揮好審計等部門外部監(jiān)督作用，推動融資擔保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。